Der umfassende Ratgeber für Deutsche, Österreicher und Schweizer

Versicherungen im Ausland > Europa > Finnland

Das Auswandern nach Finnland bietet neue Horizonte, bringt jedoch auch wichtige Versicherungsfragen mit sich. Für Auswanderer aus Deutschland, Österreich und der Schweiz ist ein angemessener Krankenversicherungsschutz in Finnland unverzichtbar, da bei Verlegung des Wohnsitzes die heimische Pflichtversicherung in der Regel mit der Ausreise endet. Eine internationale Krankenversicherung mit Komplettdeckung inklusive Rückführung stellt für Expatriates und Langzeitaufenthalte ab einem Jahr die optimale Absicherung dar.

Bei der Planung der Auswanderung nach Finnland sollten Deutsche, Österreicher und Schweizer die Versicherungspflicht im neuen Heimatland beachten und frühzeitig passende Versicherungslösungen evaluieren. Mindestvertragslaufzeiten betragen üblicherweise ein Jahr, danach sind viele Auslandskrankenversicherungen flexibel kündbar, wenn der Versicherungsschutz nicht mehr benötigt wird oder sich die Lebensumstände ändern.

Grundlagen des Versicherungsschutzes

Der Versicherungsschutz in Finnland basiert auf mehreren wichtigen Faktoren, die für Auswanderer aus deutschsprachigen Ländern besonders relevant sind. Die korrekte Definition des Wohnsitzes, die Einhaltung von Meldepflichten und das Verständnis der EU/EFTA-Regelungen bilden das Fundament für einen lückenlosen Versicherungsschutz.

Definition des Wohnsitzes

Der Wohnsitz ist entscheidend für den Versicherungsstatus in Finnland und dem Herkunftsland. Bei Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland endet die Versicherungspflicht im Heimatland - beispielsweise endet die obligatorische Krankenpflegeversicherung in der Schweiz zum Zeitpunkt der Ausreise.

In Finnland gilt als Hauptwohnsitz der Ort, an dem eine Person dauerhaft lebt. Für die Anerkennung des finnischen Wohnsitzes ist ein Aufenthalt von mindestens einem Jahr erforderlich, wobei Ausnahmen für EU-Bürger bestehen.

Ein doppelter Wohnsitz kann zu Versicherungsproblemen führen - entweder zu Lücken oder zu ungewollten Doppelversicherungen. Daher ist eine klare Definition des steuerlichen und melderechtlichen Wohnsitzes unerlässlich.

Anmeldung und Meldepflichten in Finnland

In Finnland müssen sich Auswanderer innerhalb von sieben Tagen nach Ankunft bei der lokalen Meldebehörde (Maistraatti) registrieren. Für EU-Bürger ist eine Aufenthaltsregistrierung erforderlich, wenn der Aufenthalt drei Monate überschreitet.

Folgende Dokumente werden benötigt:

Gültiger Reisepass oder Personalausweis
Arbeitsvertrag oder Nachweis ausreichender finanzieller Mittel
Krankenversicherungsnachweis

Die Registrierung im finnischen Bevölkerungsregister ist Voraussetzung für den Erhalt einer finnischen Personenkennzahl (henkilötunnus), die für viele behördliche Angelegenheiten und den Zugang zum Gesundheitssystem unerlässlich ist.

Überblick der EU/EFTA-Versicherungsregelungen

EU- und EFTA-Abkommen garantieren Auswanderern wichtige Rechte im Bereich der sozialen Sicherheit. Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) deckt medizinisch notwendige Behandlungen bei vorübergehendem Aufenthalt ab, ist jedoch für Auswanderer nicht ausreichend.

Das EU-Sozialversicherungsabkommen ermöglicht die Koordinierung der Systeme zwischen den Mitgliedsstaaten. Grundsätzlich gilt das Beschäftigungslandprinzip: Versicherungspflichtig ist man in dem Land, in dem man arbeitet.

Für Rentner, Studierende und nicht erwerbstätige Personen gelten Sonderregelungen. Schweizer Staatsbürger profitieren durch das Personenfreizügigkeitsabkommen von ähnlichen Rechten wie EU-Bürger.

Krankenversicherung für Auswanderer

Die Absicherung im Krankheitsfall ist ein zentraler Aspekt bei der Auswanderung nach Finnland. Das finnische Gesundheitssystem unterscheidet sich in einigen Punkten vom deutschen, österreichischen oder schweizerischen System und bietet verschiedene Optionen für Zuwanderer.

Gesetzliche Krankenversicherung in Finnland

Das finnische Gesundheitssystem (KELA) steht allen Personen mit dauerhaftem Wohnsitz in Finnland zur Verfügung. Nach der Anmeldung bei den finnischen Behörden und Erhalt der persönlichen Identifikationsnummer haben Auswanderer Anspruch auf die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung.

Die Aufnahme in das System erfolgt normalerweise automatisch nach der Registrierung des Wohnsitzes. Die Finanzierung erfolgt hauptsächlich durch Steuern, wobei für bestimmte Leistungen moderate Selbstbeteiligungen anfallen können.

Für EU-Bürger gilt: Während der ersten drei Monate des Aufenthalts ist die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) ausreichend für die medizinische Grundversorgung. Bei längerem Aufenthalt ist jedoch die Registrierung im finnischen System erforderlich.

Private Krankenversicherungsmöglichkeiten

Trotz des umfassenden öffentlichen Gesundheitssystems entscheiden sich viele Auswanderer für zusätzliche private Krankenversicherungen. Diese bieten oft schnelleren Zugang zu Fachärzten und Privatpraxen sowie erweiterte Leistungen.

Internationale Krankenversicherungen wie Care Expatriate sind speziell auf die Bedürfnisse von Auswanderern zugeschnitten. Sie decken nicht nur die medizinische Grundversorgung ab, sondern häufig auch Zahnbehandlungen und alternative Heilmethoden.

Bei der Auswahl einer privaten Versicherung sollten folgende Aspekte beachtet werden:

Deckungsumfang: ambulante und stationäre Behandlungen
Rücktransport: im Ernstfall ins Heimatland
Kostenübernahme: direkte Abrechnung mit medizinischen Einrichtungen
Sprachliche Unterstützung: Assistenz-Hotlines auf Deutsch

Übertragung des Krankenversicherungsschutzes aus dem Heimatland

Für Auswanderer aus Deutschland, Österreich und der Schweiz gibt es verschiedene Möglichkeiten, den bestehenden Krankenversicherungsschutz bei einem Umzug nach Finnland zu übertragen oder anzupassen.

Innerhalb der EU besteht für deutsche und österreichische Staatsbürger die Möglichkeit, über das Formular S1 (ehemals E106) bestimmte Ansprüche aus der heimischen Versicherung in Finnland geltend zu machen. Dies ist besonders relevant für Rentner oder entsandte Arbeitnehmer.

Privatversicherte sollten frühzeitig mit ihrer Versicherung klären, ob und unter welchen Bedingungen der Schutz in Finnland fortbesteht. Viele Anbieter bieten spezielle Auslandstarife an, die den Versicherungsschutz weltweit gewährleisten.

Für Schweizer Bürger gelten aufgrund bilateraler Abkommen ähnliche Regelungen wie für EU-Bürger, jedoch mit einigen Besonderheiten, die individuell geprüft werden sollten.

Spezifische Versicherungen für Grenzgängerinnen und Grenzgänger

Für Grenzgänger zwischen Deutschland und Finnland gelten besondere Versicherungsregelungen, die sowohl das Beschäftigungsortsprinzip als auch die europäischen Koordinierungsvorschriften berücksichtigen.

Besonderheiten bei der Arbeitslosenversicherung

Grenzgängerinnen und Grenzgänger unterliegen bei der Arbeitslosenversicherung speziellen Regelungen. Grundsätzlich gilt: Die Versicherung erfolgt im Beschäftigungsland, während Leistungen im Wohnland beansprucht werden können.

Bei Tätigkeiten in Finnland zahlen Arbeitnehmer ihre Beiträge ins finnische System ein. Im Falle der Arbeitslosigkeit müssen sie sich jedoch bei der Arbeitsagentur ihres Wohnlandes (Deutschland, Österreich oder Schweiz) melden.

Wichtig ist die Mitnahme des Formulars PD U1 (früher E301), das die Beschäftigungszeiten in Finnland nachweist. Diese Zeiten werden im Heimatland angerechnet, um Ansprüche auf Arbeitslosengeld zu begründen.

Die finnischen Arbeitslosenversicherungsbeiträge sind mit etwa 1,5% des Bruttogehalts vergleichsweise niedrig. Die Leistungen orientieren sich jedoch am vorherigen Einkommen und bieten einen guten Schutz.

Regeln für Steuer- und Sozialversicherungsabgaben

Für Grenzgänger gilt grundsätzlich das Beschäftigungsortsprinzip: Die Sozialversicherung erfolgt im Land der Beschäftigung – in diesem Fall Finnland. Dies betrifft Kranken-, Renten- und Unfallversicherung.

Die Einkommensteuer wird in der Regel ebenfalls in Finnland abgeführt. Dabei können Doppelbesteuerungsabkommen Erleichterungen bieten, um eine doppelte Besteuerung zu vermeiden.

Finnland erhebt einen Krankenversicherungsbeitrag von etwa 2% des Bruttoeinkommens. Die gesetzliche Krankenversicherung Finnlands (KELA) deckt einen Grundschutz ab, der jedoch nicht so umfassend ist wie im deutschsprachigen Raum.

Zusatzversicherungen sind daher empfehlenswert, besonders für:

Zahnbehandlungen
Privatärztliche Leistungen
Rücktransport nach Deutschland

Eine private Auslandskrankenversicherung kostet je nach Umfang ab ca. 260 € monatlich und bietet vollständigeren Schutz.

Optionsrecht und Freizügigkeit

Dank der EU-Freizügigkeit genießen Grenzgängerinnen und Grenzgänger besondere Rechte bei der Wahl ihres Versicherungsschutzes. In bestimmten Fällen besteht ein Optionsrecht zur Wahl des Versicherungssystems.

Personen mit Wohnsitz in Deutschland können unter bestimmten Voraussetzungen eine deutsche Krankenversicherung beibehalten, selbst wenn sie in Finnland arbeiten. Dies muss jedoch beantragt und genehmigt werden.

Die A1-Bescheinigung dokumentiert die Zugehörigkeit zum Sozialversicherungssystem des Heimatlandes und sollte bei temporären Auslandseinsätzen stets mitgeführt werden. Sie ist bis zu 24 Monate gültig.

Entscheiden sich Grenzgänger für eine private Krankenversicherung, sollte diese folgende Punkte unbedingt abdecken:

Volle Kostenerstattung bei ambulanten und stationären Behandlungen
Medikamente und Hilfsmittel
Rücktransport ins Heimatland

Sozialversicherung beim Auswandern

Bei der Verlegung des Wohnsitzes nach Finnland ändern sich die Sozialversicherungsverhältnisse grundlegend. Das Sozialversicherungsabkommen zwischen der EU und Finnland regelt, welche Ansprüche bestehen und wie der Übergang erfolgt.

Renten- und Pensionsansprüche

Wenn Sie aus Deutschland, Österreich oder der Schweiz nach Finnland auswandern, bleiben Ihre bereits erworbenen Rentenansprüche erhalten. Dies ist durch das EU-Sozialversicherungsabkommen beziehungsweise bilaterale Abkommen mit der Schweiz gesichert.

Personen, die in Finnland arbeiten, zahlen automatisch in das finnische Rentensystem ein. Die erworbenen Versicherungszeiten aus unterschiedlichen Ländern werden später zusammengerechnet.

Rentnerinnen und Rentner sollten vor der Ausreise ein S1-Formular bei ihrer Krankenkasse beantragen. Dieses Dokument sichert den Anspruch auf Gesundheitsleistungen in Finnland.

Für den Nachweis der Versicherungszeiten ist die Europäische Rentenversicherung zuständig. Eine frühzeitige Klärung des Rentenkontos vor dem Umzug ist ratsam.

Invaliditäts- und Hinterbliebenenvorsorge

Die finnische Sozialversicherung umfasst auch Schutz bei Invalidität und Leistungen für Hinterbliebene. Diese Absicherung gilt für alle offiziell in Finnland arbeitenden und gemeldeten Personen.

Für Auswanderer ist es wichtig zu wissen, dass sich die Leistungen und Voraussetzungen von denen in Deutschland, Österreich oder der Schweiz unterscheiden können. Die Anspruchsbedingungen für Invaliditätsleistungen sind in Finnland teilweise strenger definiert.

Bei der sozialen Sicherheit von Hinterbliebenen bietet das finnische System Witwer- und Waisenrenten. Die Höhe richtet sich nach den eingezahlten Beiträgen und der Versicherungsdauer.

Eine zusätzliche private Vorsorge kann sinnvoll sein, um eventuelle Versorgungslücken zu schließen. Es empfiehlt sich, vor dem Umzug eine persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen.

Weitere Absicherungs- und Vorsorgemaßnahmen

Neben der Krankenversicherung sollten Auswanderer nach Finnland weitere wichtige Absicherungen berücksichtigen, um finanziell gut geschützt zu sein. Die persönliche Vorsorge für unerwartete Ereignisse und das Alter bilden ein solides Fundament für einen sorgenfreien Aufenthalt in Finnland.

Berufsunfall- und Haftpflichtversicherung

Eine Berufsunfallversicherung ist für Auswanderer in Finnland essenziell, besonders wenn die gesetzliche Absicherung nicht ausreicht. In Finnland gibt es ein umfassendes System der gesetzlichen Unfallversicherung, die jedoch hauptsächlich für Angestellte gilt.

Selbstständige sollten unbedingt eine private Unfallversicherung abschließen, um Einkommensausfälle bei Arbeitsunfähigkeit zu kompensieren. Die Leistungen können individuell an die persönliche Situation angepasst werden.

Eine private Haftpflichtversicherung schützt vor finanziellen Forderungen Dritter und ist in Finnland besonders wichtig. Die Deckungssumme sollte mindestens 1-2 Millionen Euro betragen.

Wichtig zu beachten:

Deutsche Policen haben oft eingeschränkte Gültigkeit im Ausland
Finnische Versicherungen bieten oft besseren lokalen Schutz
Spezielle Expat-Tarife internationaler Versicherer können sinnvoll sein

Alters- und Hinterbliebenenvorsorgeplanung

Die Altersvorsorge sollte bei einem Umzug nach Finnland neu strukturiert werden. Das finnische Rentensystem basiert auf einer staatlichen Grundrente und einer verpflichtenden beruflichen Vorsorge.

Für Auswanderer ist es ratsam, bestehende Vorsorgeverträge aus Deutschland, Österreich oder der Schweiz zu prüfen. Manche können fortgeführt werden, andere sollten angepasst oder aufgelöst werden.

Finnische Teilrenten können bereits ab 61 Jahren bezogen werden, während die volle Altersrente je nach Geburtsjahr zwischen 65 und 67 Jahren beginnt. Die Höhe der Leistungen hängt von den eingezahlten Beiträgen ab.

Zur optimalen Vorsorgeplanung gehört auch:

Überprüfung internationaler Rentenabkommen
Steuerliche Optimierung der Altersvorsorge
Regelung der Vermögensnachfolge durch Testament
Prüfung von Zusatzversicherungen für Hinterbliebene

Zusätzliche Informationen für Auswanderer

Bei einem Umzug nach Finnland gibt es neben dem Versicherungsschutz weitere wichtige Aspekte zu beachten. Eine gründliche Vorbereitung in Bezug auf Finanzen, Zollformalitäten und Integrationsmöglichkeiten erleichtert den Start im neuen Land erheblich.

Finanzielle Planung und Steuervorbereitungen

Der Wegzug ins Ausland erfordert eine sorgfältige finanzielle Vorbereitung. Informieren Sie sich frühzeitig über das finnische Steuersystem, das sich in einigen Punkten vom deutschen, österreichischen oder schweizerischen unterscheidet. Die Einkommenssteuer in Finnland ist progressiv und kann je nach Einkommen zwischen 6% und 31,25% liegen.

Eröffnen Sie ein finnisches Bankkonto, idealerweise bei einer Bank mit englischsprachigem Service wie Nordea oder OP Bank. Dies erleichtert Zahlungen und den Empfang Ihres Gehalts.

Klären Sie vor der Abreise Ihre Steuerpflicht im Heimatland. In Deutschland müssen Sie den Wegzug beim Finanzamt melden und eine Steuerabmeldebescheinigung beantragen. Prüfen Sie, ob ein Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Ihrem Heimatland und Finnland besteht.

Planen Sie Ihre Altersvorsorge neu. Eventuell können bestehende Rentenansprüche nach Finnland übertragen werden.

Zoll- und Einfuhrbestimmungen für Umzugsgut

Bei einem Umzug nach Finnland können Sie Ihr persönliches Umzugsgut zollfrei einführen, wenn Sie nachweisen können, dass Sie Ihren Wohnsitz tatsächlich verlegen. Hierfür benötigen Sie:

Eine detaillierte Inventarliste aller Gegenstände in englischer oder finnischer Sprache
Kaufbelege für hochwertige Gegenstände
Nachweis Ihres Wohnsitzes in Finnland (Mietvertrag oder Kaufvertrag)
Arbeitsvertrag oder andere Belege für Ihren Aufenthalt

Wichtig: Die Zollformalitäten müssen vor dem Transport geklärt werden. Für Fahrzeuge gelten besondere Regelungen und möglicherweise Einfuhrsteuern.

Alkohol und Tabakwaren unterliegen strengen Einfuhrbeschränkungen. Informieren Sie sich auf der offiziellen Website des finnischen Zolls (Tulli) über aktuelle Bestimmungen.

Bildung und Integration in Finnland

Das finnische Bildungssystem genießt weltweit einen ausgezeichneten Ruf. Für Kinder von Auswanderern stehen internationale Schulen in größeren Städten zur Verfügung, die Unterricht auf Englisch oder Deutsch anbieten. Die öffentlichen Schulen sind kostenfrei und bieten hochwertige Bildungsangebote.

Für Erwachsene empfiehlt sich ein Finnisch-Sprachkurs, obwohl viele Finnen gut Englisch sprechen. Das Arbeitsamt (TE-Toimisto) bietet kostenlose Integrationskurse für Einwanderer an.

Nutzen Sie lokale Vereine und Netzwerke, um Kontakte zu knüpfen. Besonders hilfreich sind deutsch-finnische Kulturvereine und Expat-Gruppen in größeren Städten wie Helsinki, Tampere oder Turku.

Die finnischen Behörden bieten umfangreiche Informationen für Neuankömmlinge auf der Website InfoFinland.fi in verschiedenen Sprachen an.

Häufig gestellte Fragen über auswandern und Versicherungsschutz in Finnland

Welche Aufenthaltsgenehmigung benötigen Auswanderer in Finnland?

EU- und EWR-Bürger genießen Freizügigkeit und müssen lediglich ihren Aufenthalt registrieren lassen. Personen aus Nicht-EU-/EWR-Ländern benötigen hingegen eine spezielle Aufenthaltserlaubnis mit unterschiedlichen Voraussetzungen.

Wie funktioniert die Krankenversicherung in Finnland?

Personen mit festem Wohnsitz in Finnland haben Zugang zum staatlichen Gesundheitssystem. Bei der Nutzung medizinischer Leistungen ist oft ein Selbstbehalt zu entrichten, weshalb viele Expats zusätzlich eine private Krankenversicherung abschließen.

Kann man eine deutsche Auslandskrankenversicherung ohne Wohnsitz in Deutschland abschließen?

Ja, einige Versicherungsanbieter bieten spezielle Policen für Personen ohne deutschen Wohnsitz an. Diese Option ist besonders für Auswanderer relevant, die keinen Wohnsitz mehr in Deutschland unterhalten.

Wie sieht es mit der Unfallversicherung im Ausland aus?

Eine separate Unfallversicherung ist ratsam, da sie Leistungen bietet, die über die reguläre Krankenversicherung hinausgehen. Die Prämien variieren je nach Deckungsumfang und persönlichem Risikoprofil.

Was geschieht mit der Altersvorsorge bei Auswanderung?

Bei Auswanderung aus der Schweiz können Gelder aus der Pensionskasse oder AHV unter bestimmten Bedingungen bezogen werden. Für deutsche Auswanderer gelten Regelungen zur Besteuerung der Rente gemäß dem Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und Finnland.

Welche Versicherungen benötigen Besucher in Finnland?

Für Urlauber und temporäre Besucher empfiehlt sich eine Reisekrankenversicherung mit ausreichender Deckung. Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) bietet EU-Bürgern Grundschutz, ersetzt aber keine vollständige Reiseversicherung.