Die Steuerfrei-Falle: Wie dein steuerfreier Krypto-Verkauf die Steuerfahndung auslöst

11. Nov.

Du hast vielleicht schon gehört: Wenn Du Gold oder Kryptowährungen länger als ein Jahr hältst, kannst Du sie steuerfrei verkaufen. Klingt einfach, oder?
Aber viele fragen sich: Erfährt das Finanzamt überhaupt davon?

Diese Frage ist nicht nur theoretisch interessant – sie betrifft jeden, der Vermögen in Form von Edelmetallen oder digitalen Assets besitzt. Denn auch wenn ein Verkauf steuerfrei ist, möchtest Du sicher nicht plötzlich Post vom Finanzamt oder gar der Staatsanwaltschaft bekommen.

Wann sind Gold‑ und Kryptoverkäufe steuerfrei?

In Deutschland gilt:
Wenn Du Gold oder Kryptowährungen privat hältst (also nicht gewerblich handelst) und sie länger als ein Jahr behältst, kannst Du sie steuerfrei verkaufen.

Das nennt sich private Veräußerungsgeschäfte nach § 23 EStG.
Beispiele:

Du kaufst 2 Bitcoins im Jahr 2022 und verkaufst sie 2024 → steuerfrei.
Du kaufst Goldbarren 2023 und verkaufst sie 2025 → steuerfrei.

Aber Achtung:
Wenn Du häufig tradest, also wie ein Händler agierst, kann das Finanzamt Deine Aktivitäten als gewerblich einstufen. Dann gilt die Steuerfreiheit nicht mehr.

Muss ich den Verkauf in der Steuererklärung angeben?

Nein – wenn der Verkauf tatsächlich steuerfrei ist, musst Du ihn nicht in Deiner Steuererklärung angeben.

Das bedeutet:
Das Finanzamt hat keinen automatischen Einblick in Deine Gold‑ oder Kryptoverkäufe.
Zumindest noch nicht.

Aber: Kann das Finanzamt trotzdem davon erfahren?

Ja – auf indirekten Wegen kann das durchaus passieren.
Denn auch wenn keine direkte Meldepflicht besteht, gibt es mehrere Mechanismen, über die das Finanzamt aufmerksam werden kann.

Über Kryptobörsen

Viele Kryptobörsen – vor allem große internationale Plattformen – arbeiten inzwischen mit Behörden zusammen.
Sie melden verdächtige Transaktionen oder geben Daten heraus, wenn Ermittlungen laufen.

Ab 2027 wird das in der EU sogar automatisch passieren:
Dann tritt das neue DAC8‑Gesetz in Kraft, das einen jährlichen Datenaustausch über Kryptotransaktionen vorsieht.
Das Finanzamt erhält dann automatisch eine Liste aller Käufe und Verkäufe.

Über Banken

Wenn Du nach einem Verkauf größere Summen auf Dein Konto überweist, kann Deine Bank eine Geldwäsche‑Meldung absetzen.
Das passiert vor allem bei Beträgen über 10.000 €, oder wenn Geld ins Ausland fließt.

Diese Meldungen gehen nicht direkt ans Finanzamt, sondern an die FIU (Financial Intelligence Unit) – aber die Behörden tauschen sich aus.

Über Ermittlungen oder Verdachtsfälle

Wenn Du z. B. keine Steuererklärung abgibst, obwohl Du hohe Geldeingänge hast, kann das Finanzamt nachfragen, woher das Geld stammt.
Das ist schon mehrfach passiert – auch bei Personen, die eigentlich nichts Illegales getan hatten.

Ein reales Beispiel

Ein Mandant hatte bereits 2015 große Mengen Bitcoin gekauft – damals für wenige Hundert Dollar.
Jahre später verkaufte er nach und nach kleine Mengen, um seinen Lebensunterhalt zu finanzieren.

Er dachte: „Ich muss ja keine Steuern zahlen – also brauche ich auch keine Steuererklärung.“

Doch irgendwann stand die Steuerfahndung vor der Tür.
Warum?
Weil die Kryptobörse Daten über seine Transaktionen an die Behörden weitergegeben hatte.
Das Finanzamt wunderte sich, dass er keine Steuererklärung abgegeben hatte – und vermutete Steuerhinterziehung.

Am Ende stellte sich heraus, dass alles rechtmäßig und steuerfrei war – aber der Ärger, die Anwaltskosten und der Stress waren enorm.

Auch bei Immobilien und Gold ähnlich

Das Gleiche gilt übrigens für andere Vermögenswerte:

Immobilienverkäufe sind nach 10 Jahren Haltefrist steuerfrei.
Auch hier gilt: Du musst den Verkauf nicht angeben, wenn er steuerfrei ist.

Aber Banken können – wie im Beispiel einer Mandantin – Transaktionen melden, wenn große Summen ins Ausland gehen.
In einem Fall wurde sogar Geldwäsche vermutet, weil eine Kundin 400.000 € nach Panama überwiesen hatte, um dort eine Immobilie zu kaufen.

Das Geld wurde eingefroren, die Ermittlungen dauerten Monate – obwohl alles legal war.

Warum das viele beunruhigt

Selbst wenn Du nichts zu verbergen hast, möchtest Du wahrscheinlich nicht, dass der Staat alles über Dein Vermögen weiß.
Viele Menschen sorgen sich, dass diese Informationen missbraucht werden könnten – etwa für künftige Vermögenssteuern oder Zwangsabgaben.

In Deutschland gibt es historische Beispiele wie den Lastenausgleich nach dem Zweiten Weltkrieg, bei dem Immobilienbesitzer mit einer Zwangshypothek belegt wurden.

Und angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Lage ist die Sorge berechtigt, dass der Staat in Zukunft wieder nach neuen Einnahmequellen sucht.

Fazit: Steuerfrei heißt nicht unsichtbar

Wenn Du Gold oder Krypto nach der Haltefrist verkaufst, ist das steuerfrei – und Du musst es nicht in der Steuererklärung angeben.
Aber:
Das heißt nicht, dass das Finanzamt niemals davon erfährt.

Über Banken, Kryptobörsen oder andere Behörden können Daten trotzdem weitergegeben werden.
Und mit der Einführung von DAC8 ab 2027 wird der Austausch noch umfassender.

Deshalb gilt: